Perfil das Vagas Publicadas para Profissionais de Crédito

Você sabe realizar analisar de crédito? Desde já é importante reforçar que esse não é o principal requisito das vagas publicadas para Profissionais de Crédito!

Conforme a avaliação de 109 vagas publicadas para profissionais de crédito entre set-out/2021, identificamos que conhecimento em análise de crédito respondem por 25% das requisições das vagas. Ou seja, existem outras habilidades tão ou mais importante quanto ter experiência em análise de crédito.

Isso mesmo: a demanda por profissionais de crédito que atuem além da avaliação do risco no momento da concessão é cada vez maior.

Como foi realizado esse estudo?

Tendo em vista o ramo de atuação da nossa empresa, cultivamos o hábito de colecionar vagas.

Assim, visando tornar esse hábito mais produtivo, passamos a cadastrar as descrições das vagas em um banco de dados, e desta forma, gerar informações relevantes.

Ao todo foram catalogamos todas as 717 linhas das descrições de cada vaga.

Além dessas descrições, incluímos do nome da empresa, o segmento de atuação e o nível da vaga.

As descrições foram consolidadas em 9 habilidades.

Já as empresas foram agrupadas em linha com o segmento de atuação. Ao todo foram identificadas empresas pertencentes a 14 diferentes segmentos.

Através do cruzamento das informações, foi possível concluir o peso de cada habilidade no total das vagas:

Habilidades

“Análise de crédito” corresponde a 25% das habilidades necessárias, ou seja, ser um expert em análise de crédito não é mais suficiente.

Em 2017 realizamos esse mesmo estudo, e é interessante identificar a alteração no perfil das vagas ao longo dos anos.

Monitoramento do risco, gerenciamento de dados e de modelos estatísticos ultrapassou itens como Análise de Balanço, Criação de KPIs, e conhecimento em Política de Crédito.

Logo é possível concluir que um profissional de crédito que esteja pleiteando nova posição deverá buscar conhecimentos adicionais para aumentar as suas chances de crescimento nesse mercado.

De forma direta, a alteração no perfil dessas vagas deve-se principalmente a esses dois fatores:

1. Novas tecnologias
2. Entrada das FINTECHs no mercado de concessão

Em maio de 2014, dois professores da Universidade de Oxford – Carl Benedikt Frey & Michael Osborne, publicaram estudo sobre a probabilidade de algumas profissões serem substituídas por robôs ou por algoritmo, em um prazo de até 20 anos.

A análise considerou 702 ocupações existentes no mercado de trabalho dos Estados Unidos, dentre elas a de análise de crédito. 

Concluiu-se que a profissão de Análise de Crédito possuía 97% de probabilidade de ser substituída por robôs ou por algoritmos.

Novas Tecnologias

Definitivamente o trabalho de avaliar documento de identificação, endereço e a renda já pode ser substituído por tecnologias como:

1. OCR – Reconhecimento Óptico de Caracteres => trata-se de software, que é utilizado para reconhecer texto em imagens e documentos digitalizados.
   • Através desse software, é possível converter um documento físico ou imagem em versão eletrônica acessível com texto.
2. Software de reconhecimento facial => através da comparação de uma selfie e a foto usada no documento, é possível confirmar se seus usuários são quem realmente dizem ser.
   • Soluções avançadas podem garantir que a foto está sendo tirada “ao vivo “.  Conforme blog da Tecmundo: “O rosto humano, apesar das variações de pessoa para pessoa, possui uma composição básica que não se altera, que é lida pelos aplicativos como pontos em comum.
3. Motor de Crédito => trata-se de software que permite executar uma série de consultas e seguir, de acordo com o resultado obtido em cada fonte.
   • Como exemplo: a partir de um CPF e data de nascimento, é possível conferir na Receita Federal se o CPF está ativo, verificar junto ao FGTS se essa pessoa está empregada, apurar o seu SCORE diretamente no bureau, sua faixa de renda, e assim, por diante.
   • A aprovação da operação pode ocorrer de forma automática, dependendo do resultado das consultas e conforme parametrização.
4. Google Earth/Google Maps/ APPs de rastreamento => conferência do endereço/localização do endereço.
   • Em um fórum de inovação, o presidente de um banco digital afirmou não solicitar comprovante de endereço, pois o banco sabia “onde seus clientes dormiam, todas as noites”
5. Algoritmos para inferência de renda/ faturamento presumido => Os bureaus já oferecem a possibilidade de se projetar a renda inferida ou o faturamento presumido.
6. Score => permite projetar o grau de risco para os próximos 12 meses após a aprovação
7. Cadastro Positivo => fornece um nível de informação sobre o cliente que nenhum analista é capaz de obter avaliando apenas documentos estáticos.

Fintechs

As Fintechs entraram no mercado com a proposta de oferecer menores taxas de juros e aprovação de crédito mais rápida. Contudo, somente é possível atingir esses dois objetivos com o uso da tecnologia.

Quem já abriu uma conta em algum banco digital, passou por várias das tecnologias descritas de forma resumida acima. Sendo assim, o perfil do profissional que é demandado por essas empresas é diferenciado.

A tecnologia, no caso das Fintechs, não eliminou a função de Analista de Crédito, apenas a modificou! A função tornou-se muito mais elaborada e desafiadora!

Conforme tabela abaixo, as Fintechs são as empresas que mais solicitam habilidades referentes a Política de Crédito e Estratégia.

A estratégia de crédito é fundamental para a consolidação do mercado, enquanto a Política viabiliza a execução da estratégia!

O segundo item com maior % é a capacidade analítica, representada aqui por Monitoramento do risco. Isso faz todo sentido todo sentido concorda?

A terceira maior demanda nas vagas publicadas para profissionais de crédito está relacionada a Gestão: do processo e das equipes. Habilidades como Análise de Balanço tem pouco peso, justamente por conta do perfil de clientes que essas empresas buscam.

Mas, e os bancos e demais segmentos?

O setor financeiro está aqui representado em grande parte pelos bancos. Das 103 empresas, 38 eram do segmento financeiro.

Há alguns anos, as vagas publicadas para profissionais de crédito eram em sua maioria, para o segmento financeiro.

Esse item é muito interessante, pois demonstra que as oportunidades estão espalhadas por vários segmentos.

Os bancos ainda possuem processos tradicionais, mas mesmo nos bancos, o cenário não é muito diferente.

A habilidade análise de crédito totaliza 26,8%, e é seguida pela capacidade analítica (Monitoramento do Risco). Dessa forma, além de analisar, torna-se necessário a medição, a retroalimentação e a melhoria constante do processo.

Até mesmo as indústrias começam a dar indício de que precisam de profissionais que conheçam as novas tecnologias. Além disso, é necessário que estejam dispostos a interagir com as demais áreas da empresa, apontando oportunidades.

Em nosso curso temos a intenção de repassar os conceitos fundamentais para o desenvolvimento dessa habilidade: começando com metodologia para recompor o contas a receber, categorização de variáveis, como realizar back tests, etc. No mínimo você terá mais condições de discutir conceitos fundamentais junto a qualquer equipe de estatísticos.

Além disso, o foco principal do curso é o passo a passo para a construção e monitoramento de uma Política de Crédito. Saiba mais no link https://www.mpagestao.com.br/curso-politica-de-credito.html

Por fim, caso deseje receber esse estudo detalhado, entre em contato conosco: contato@mpagestao.com.br