A MPA atua em consultorias e cursos na área de crédito e cobrança; por essa razão, desde 2017, realizamos estudos a respeito das habilidades solicitadas nas vagas publicadas para contratação de profissionais de crédito. As descrições das vagas nos norteiam em relação a várias necessidades do mercado, principalmente em relação a treinamento, além de tornar nossas publicações mais assertivas.

Em 2022, fizemos a primeira divulgação desse estudo e divulgamos vários conteúdos a respeito do novo perfil do profissional de crédito. Neste artigo, compartilharemos a atualização desse estudo, por conta do resultado da análise de vagas publicadas em 2023 e início de 2024.

Nosso objetivo é contribuir com os profissionais de crédito, já que, ao entender as nuances e especificidades do perfil desejado pelos contratantes, torna-se possível:

• Destacar tais aspectos nos currículos, de forma a diferenciá-los no mercado, aumentando as chances de serem notados e considerados para oportunidades de emprego ou promoções.
• Mapear as habilidades que o separam do próximo nível da sua carreira, e, desta forma, buscar adquiri-las.
• Aos contratantes/anunciantes de vagas, é possível estudar o perfil de contratações de diferentes segmentos, e, desta forma, potencializar o perfil do profissional que passará a fazer parte do time.

Como dizemos na MPA “ninguém melhor do que os contratantes para descrever as habilidades que um profissional precisa ter para ser contratado”.  

Como foi realizado esse estudo?

O nosso “DNA analítico” nos permitiu desenvolver uma metodologia para categorizar as vagas:

• Categorizamos as empresas em segmentos;
• Os cargos foram categorizados por nível (júnior, pleno, sênior, supervisão/coordenação e gerência);
• As descrições das vagas (linhas descritivas com as qualificações desejadas do profissional) foram devidamente armazenadas em nosso banco de dados e categorizadas em 12 habilidades, que serão demonstradas mais adiante. 

Quadro atual das vagas em nosso banco de dados: mapeamos 220 vagas, publicadas por 190 empresas, de diferentes segmentos, e mais de 1.400 descrições! Os dados são dos anos de 2021 até o início de 2024.

Todas as descrições foram categorizadas em 12 habilidades. Em 2021-2022, eram apenas 9! Foi necessário realizar alguns ajustes, devido às mudanças e novidades nas vagas. O resultado final está demonstrado na tabela a seguir:

Alguns pontos de destaque:

– A habilidade “Análise de crédito”, que inclui itens como “Análise de crédito de operações de PJ médio e grande porte”, “Avaliar capacidade de pagamento do cliente”, “Avaliar restrições”, “Pesquisar e avaliar a situação financeira dos clientes e seu posicionamento no mercado”, dentre outros, caiu de 22% para 19%. Ou seja, embora ainda seja a habilidade que aparece em maior número dentre as descrições (o que não poderia ser diferente, já que 100% das vagas são para profissionais de crédito), o fato é que ser um ótimo analista de crédito, já não é suficiente para alcançar novas posições nessa área. 

– A habilidade “Política de Crédito” aumentou sua relevância e esse crescimento é uma tendência. Com o nível de automação dos processos de crédito, cada vez mais os profissionais de crédito precisarão atuar na gestão e menos na execução da análise. Portanto, saber elaborar uma política de crédito é fundamental para o desenvolvimento das carreiras desses profissionais. 

– O terceiro item é voltado para a Gestão. Aqui, estão agrupadas descrições como “Ser responsável pela gestão das ferramentas de análise de gestão de risco de crédito e novos projetos”, “Criação, desenvolvimento e manutenção de controles robustos para gestão das operações de crédito focado em melhorias constantes de redução de custo e risco operacional” e “Realizar a gestão do time de Crédito da empresa.” O mais interessante é que das 220, apenas 21% das vagas são para o cargo de gestão, o que significa que, cada vez mais, os analistas estão absorvendo atividades que vão além da análise de crédito. 

Um item interessante do levantamento abaixo: as habilidades “Política de Crédito” e “Monitoramento de Risco” passam a ser relevantes para a vaga de analista pleno, e aumenta sensivelmente com as posições que se seguem (sênior, coordenador, gerência). 

Segmentos diferentes, perfis diferentes?

Sim! No estudo de 2021/2022, vimos que as fintechs apresentaram um perfil de contratação muito diferente do mercado, e essa situação se manteve quando somamos os dados de 2023/2024:

Enquanto a média geral para a habilidade “Política de Crédito” é de 14,2%, nas fintechs, é 24,6%, e em segundo lugar, está o “Monitoramento do risco”.  Vejam como essa posição é diferenciada em relação a indústria, e até mesmo em relação aos bancos ou empresas que atuam em serviços financeiros.

A resposta é o nível de tecnologia: quanto mais automatizado o onbording/processo de análise, maior será a demanda por especialistas em elaborar políticas e monitorar o risco das regras que foram estabelecidas. 

As indústrias quase não utilizam tecnologia em seus processos de concessão e controle da cobrança: parte preciosa do tempo dos profissionais de crédito são direcionados para outras atividades administrativas. 

Conclusão

Faz 10 anos que um estudo de OXFORD previu que a profissão análise de crédito teria 97% de extinção em 20 anos, justamente devido ao uso da tecnologia. De fato, em 10 anos, a atuação do profissional de crédito sofreu significativa em alguns setores, o que indica uma adequação do mercado para essa realidade: se por um lado a tecnologia esta eliminando algumas tarefas, por outro, foram criadas novas oportunidades de atuação desses profissionais. 

Cada vez mais, a área de crédito está mais estratégica: aliás, esse é um dos objetivos dos trabalhos desenvolvidos pela MPA Gestão. 

Quando as vagas incluem situações como “Gestão e acompanhamento das políticas de crédito por meio de estudos, visando a baixa inadimplência e alta rentabilidade dos produtos”, “Responsável por fornecer constantemente suporte à tomada de decisão por meio de análise de dados primários e secundários sobre o comportamento dos clientes nos produtos e canais de negociação (físico ou digital)”, “Analisar os riscos dos processos e novos produtos visando melhoria contínua do negócio “, é sinal de que está aumentando significativamente a área de atuação desses profissionais. 

Esse é um cenário extremamente favorável, em que aqueles que continuarem investindo no crescimento, buscando adquirir novas habilidades, terão muito mais que os próximos 10 anos previstos inicialmente pelos doutores de Oxford.

Vejamos como fica a distribuição de habilidades considerando o segmento das empresas: 

Diferenciação Competitiva: entender as nuances e especificidades do perfil desejado pelos contratantes permite que os profissionais destaquem aspectos do seu currículo que os diferenciem no mercado, aumentando suas chances de serem notados e considerados para oportunidades de emprego ou promoções.

Desenvolvimento Contínuo: a área de crédito, especialmente em contextos de fintechs e serviços financeiros, exige uma atualização constante. Ao identificar as tendências atuais e futuras, os profissionais podem buscar formações, certificações e experiências que os preparem para os desafios emergentes.

Aplicação Prática de Tecnologias: a crescente importância da tecnologia na análise de crédito e gestão de riscos sugere que profissionais com competências em análise de dados, inteligência artificial e machine learning terão vantagens. Incentivar o desenvolvimento dessas habilidades pode abrir portas para posições de destaque.

Perspectiva Estratégica: compreender o que os contratantes valorizam permite que os profissionais não apenas ajustem seus currículos, mas também desenvolvam uma visão estratégica de sua carreira, focando em áreas de crescimento e oportunidades de longo prazo.

Em resumo, sua proposta de utilizar insights diretos dos contratantes para orientar o desenvolvimento profissional é uma estratégia poderosa. Ela não apenas capacita os profissionais para atender às demandas atuais, mas também os prepara para as inovações futuras no setor financeiro, aumentando significativamente suas oportunidades de sucesso na carreira.